В разных уголках мира полисы страхования жизни пользуются разной популярностью. Жители таких стран, как Германия, Канада или США, во многих случаях даже не задумываются о разумности этих расходов. Для них это, само собой разумеется. На этом фоне выделяется Россия — страна, где граждане нечасто инвестируют в страхование жизни. Стоит ли менять этот образ мышления? И если да, то в каких ситуациях?
Важно помнить о том, что деньги на страхование жизни в большинстве случаев не окупаются — поэтому многие считают это ненужной тратой. Некоторые даже суеверно “не хотят искушать судьбу”. Такое мышление может привести к серьезным последствиям, особенно в ситуации, когда вы единственный кормилец и вам нужно содержать семью или у вас есть финансовые обязательства перед банками.
Решение о страховании — это, по сути, альтруистический выбор. Но не только — учитывая уровень бесплатного медицинского обслуживания в нашей стране, это еще и инвестиция в собственное здоровье.
Стоимость страхования жизни должна быть достаточно высокой, чтобы обеспечить реальную финансовую поддержку семье в случае вашей смерти. Стоит учитывать, сколько вы зарабатываете, а также другие источники дохода в семье. Сумма, на которую вы страхуете свою жизнь, должна быть суммой дохода за несколько лет, особенно если ваш супруг/супруга не получает зарплату или другие выплаты.
Также целесообразно оформить полис, если у вас есть кредит — особенно если это ипотечный кредит с высокими ставками. В этом случае хорошо, если сумма страховки будет равна сумме кредита, чтобы можно было погасить все долги.
Виды полисов и условия компенсации
Разумеется, на рынке представлены различные типы полисов. Принимая решение о выборе одного из них, стоит ознакомиться с предложениями, проанализировать их ежемесячную стоимость (от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей) и условия выплаты возможной компенсации. Разумеется, стоимость страхования возрастает с уровнем риска. Она определяется на основе вашего возраста, состояния здоровья, рода занятий и других факторов. Стоит помнить о том, что вы получаете полис на ограниченный период времени, который может составлять от нескольких лет до нескольких десятилетий. Различают индивидуальные и групповые полисы страхования жизни.
Обязательно проверьте, включает ли конкретный договор личный несчастный случай, постоянную нетрудоспособность или неизлечимую болезнь в качестве основания для выплаты определенной суммы. Следует помнить, что эти факторы могут пониматься по-разному конкретным страховщиком.
Когда деньги не выплачиваются? Как правило, в ситуациях, когда имеет место смерть от самоубийства или в результате военных действий. Также часто в выплате отказывают, если смерть наступила в результате уголовного преступления, болезни, о которой страховщик не был проинформирован заранее, или участия в рискованных видах спорта. Получение денег после смерти часто бывает очень сложным и может быть вызвано произвольными объяснениями.
Стоит ли страховать жизнь, если нет иждивенцев, планов завести семью и кредитов?
Здесь вам придется отвечать, исходя из индивидуальных факторов. Если ваша работа связана с риском для здоровья, то, безусловно, стоит оформить полис. Если вы не нуждаетесь в защите и у вас нет наследников, то можете отложить решение о страховании на будущее. Людям, имеющим значительные сбережения или чья семья не является малоимущей, не нужен полис страхования жизни.
В любом другом случае, первым шагом к заключению сделки со страховщиком должен быть анализ ваших финансовых возможностей и обзор вариантов, доступных на рынке. Если есть возможность, прежде чем назначать встречу со страховым агентом, получите совет финансового консультанта. Ключ к успеху — быть действительно полностью информированным, знать все оговорки контракта и условия компенсации.
